節約の基礎編【その2】〜自動車ローン＆クレジットの節約〜

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2007/05/31

頭金が多ければ月々の返済額は抑えられるしかし貯金の全額を頭金に回すのは非常にキケン!

ローン＆クレジット担当 横山光昭氏（ファイナンシャルプランナー）

借金･ローン問題を得意とするファイナンシャルプランナー。車が家計を圧迫させないための節約方法から、無理のないプランまでトータルに伝授

　維持費を考えたとき、毎月のローン返済も大きな要素の一つ。ローンを節約するには「頭金をたくさん入れてローンを組む!」に尽きます。しかし、頭金に貯金全部をつぎ込んでローンを組み、車検が来ても貯金がなく車検代もローンに…。となれば、せっかくの車も生活の重荷になります。　それを避けるには、貯金のすべてを頭金に充てるのではなく、初回車検代、3年分の自動車保険代、自動車税、定期点検代、ガソリン代など大体の「維持費」はキープしておいて、残りを頭金に充てることをお勧めします。「維持費」は新車なら3年分、中古車なら2年分が目安です。そうすることで、新車であれば3年間は毎月の支払額を車分だけに絞れます。また、あらかじめ定期点検代も含めておけば、故障もある程度未然に防げ、広い意味での節約につながります。　支払い方法は、頭金を入れての「均等払い」がベストです。「ボーナス併用払い」も良いのですが、毎月の支払額を抑えるためにボーナス払いの額を増やすよりも、均等払いにしてボーナスを蓄え、その分でローンを一括完済できれば、金利の戻り分もあり少し節約することができるでしょう。「均等払い」の支払い条件が厳しいときは、まず支払い回数を増やす方法を考えます。60回払いを72回払いにすれば毎月の支払額は下がります。12回分の金利は増えますが毎月の支払額が下がるので、金利の増えた分をカバーできます（金額や金利にもよりますが）。それでも難しいときは、ボーナス支給額の半分以下をめどとして「ボーナス併用払い」を検討してみるのも良いでしょう。ボーナス月の支払額を無理のない範囲でできれば、毎月の支払額をグッと減らすことも可能です。

ローンの支払い方法に迷ったら「頭金+均等払い」をチョイス! ボーナス払い併用なら、支給額の半分以下を返済額のめどに